Сайт может отображаться некорректно, поскольку вы просматриваете его с устаревшего браузера Internet Explorer (), который больше не поддерживается Microsoft.
Рекомендуем обновить браузер на любой из современных: Google Chrome, Яндекс.Браузер, Mozilla FireFox.

Закон о списании долгов по кредитам

При аннулировании долговых обязательств следует руководствоваться федеральным законом No127-ФЗ “О банкротстве”. К сожалению, кроме него обязательно учитывать другие акты, приказы, рекомендации, разъяснения и арбитражную практику. Важно понимать, что законодательство работает только для тех, кто в нем разбирается. В статье подробно рассмотрим сложности и спорные моменты, с которыми сталкиваются неплательщики.
7 октября 2021 г.
4,98
4536

Существующие варианты, как избавиться от кредитов в рамках правового поля

  • Кредитные каникулы;
  • Создание с банком договоренности о реструктуризации;
  • Рефинансирование;
  • Исполнительные каникулы у приставов (только пенсионерам);
  • Отсрочка выплат при подаче иска о взыскании банком;
  • Банкротство.

Законы о долгах меняются минимум раз в 2 месяца. Информация, размещаемая интернет-ресурсами, может быть устаревшей. Обращайтесь за консультацией к профессиональным юристам.

 

Кто имеет законное право стать банкротом

В законе No127-ФЗ о списании долгов по кредитам указано, что физическое лицо, утратившее платежеспособность, при наличии просрочки в платежах от 90 дней может пойти на аннулирование задолженности. Целесообразно банкротиться по желанию при непогашенной сумме от 300 000 руб. Если человек должен более 500 000 руб., то это его обязанность. Так же обратиться в суд могут кредиторы.

 

Этапы банкротства во внесудебном порядке через Многофункциональные Центры

Согласно новому законодательству (изменения в ФЗ-127) заемщик с 1 сентября 2020 может бесплатно пройти упрощенную процедуру, если он должен меньше полумиллиона, и у него нет имущества.

 

  1. Запись в отделение на прием

  2. Необходимо выбрать по месту регистрации или прописки.

     

  3. Подготовка документации

  4. Бланк заявления можно скачать на сайте МФЦ. Обязательно составление списка кредиторов и указание размера задолженности по каждому. Список заполняется неплательщиком самостоятельно. Проверяться сотрудниками он не будет. Если допустить ошибку и не указать какого-то кредитора, то списания не произойдет.

     

  5. Визит

  6. В назначенное время необходимо прийти, сдать документы, заполнить заявление, забрать расписку о получении документов у сотрудника.

     

  7. Процесс

Информация о должнике размещается в открытом источнике, так кредиторы могут узнать о том, что он собирается стать банкротом. Далее делать ничего не нужно. Если никаких претензий со сторон займодавцев не поступит, то через 6 месяцев задолженности будут аннулированы.

Параллельно через МВД и Росреестр осуществляется проверка отсутствия собственности. Если обнаруживается квартира, участок, дача, долгострой, автомобиль, то дело передается в Арбитраж, где активы будут реализовываться на аукционе.

Возможность внесудебного списания долгов федеральным законом No127-ФЗ предоставлена совсем недавно и доступна она далеко не всем.

 

Стандартный порядок процедуры банкротства через суд

 

  1. Подача документации в Арбитраж

  2. Необходимо написать и подать заявление о банкротстве, документы о всех ссудах и займах, свидетельства о собственности, сведения о работе и доходах, сведения о семейном положении. Список зависит от конкретной ситуации.

    К примеру, если человек лишился трудоспособности, то необходимо дополнительно приложить медицинские справки. Если причина финансовой несостоятельности в сокращении заработной платы и потере кормильца — справку о смерти супруга, доказательства содержания и справку о доходах из бухгалтерии.

     

  3. Первое судебное заседание

  4. Назначается кредитный управляющий, который детально изучает документацию и обстоятельства.

     

  5. Реструктуризация или реализация имущества

  6. Если должник не сможет осуществлять выплаты с учетом реструктуризации обязательств и льгот, то запускается механизм продажи имущества на аукционе. Также управляющий получает доступ к счетам и картам банкротящегося. Все доходы будут поступать управляющему, должнику перечисляется назначенный минимум (по 1 МРОТ на него и каждого иждивенца).

    Вырученные от реализации активов деньги направляются на погашение остатка.

     

  7. Аннулирование остатка

После того, как у заемщика ничего не остается (кроме единственного жилья и личных вещей), суд принимает решение о присвоении статуса “банкрот”, что подразумевает полное списание остатков.

 

Подводные камни Федерального Закона No127-ФЗ

  • Квартира в ипотеке

По закону о списании долгов ФЗ-No127 единственное жилье, где проживает семья, не может быть реализовано. Однако это не касается объектов в залоге. Ипотечная квартира реализуется, даже если в ней имеют доли несовершеннолетние дети.

 

  • Реализация единственной квартиры не в залоге

Управляющий может поставить на конкурс квартиру или дом, если:

  • Должник намеренно сделал все, чтобы объект стал объектом, подпадающим под амнистию,
  • Площадь жилья превышает социальную норму квадратуры на 1 человека в регионе.
  • Общие долговые обязательства для обоих супругов

Суд может выделить долю должника из совместно нажитого имущества, тогда будет реализована только доля должника в общем имуществе. Но есть и другой вариант: признать долг общим, тогда супруг банкрота будет отвечать не только совместным имуществом, но и личным.

 

  • Алименты и дарение детям

Если накануне банкротства гражданин передаст в собственность квартиру несовершеннолетним в надежде, что у детей никто ничего не заберет — это большое заблуждение. Сделка будет оспорена.

В суде может быть не удовлетворено требование о выплате алиментов, если оно подается в процессе процедуры. Алименты должны производиться при любых обстоятельствах, но при подаче заявления об их увеличении накануне, будет отказано.

 

  • Сделки по низким ценам

Если за последние 3 года совершались сделки с родственниками, был факт дарения или продажи собственности по заниженной цене, то объекты будут возвращены в собственность заемщика и подвергнуты реализации.

Перечислен далеко не весь перечень “интересных” моментов в законодательстве, нюансов гораздо больше. Судебная система опирается не только на законодательство, но и на арбитражную практику вместе со здравым смыслом.

Проконсультируем вас касаемо списания задолженности в законном порядке.

7 октября 2021 г.
4,98
4536
бесплатно

Получите бесплатную
консультацию юриста
по банкротству в Барнауле

  • Честно скажем, можно ли начать процедуру банкротства в вашем случае.
  • Пропишем в договоре все нюансы.
  • Возьмем на себя разговоры
    с коллекторами и сотрудниками банка.

Юрист по банкротству физ лиц

Наталья Лопатина

Свяжитесь с нами:
+7 (3852) 73-03-87
Оставьте заявку на списание долга
– наш юрист перезвонит вам в течение 30 минут