Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Что такое кредитная амнистия

Под кредитной амнистией для физических лиц понимают списание задолженностей человека, который потерял возможность выплачивать обязательства. Данная процедура частично возможна при оформлении статуса банкрота. Однако, стоит помнить, что при признании человека банкротом могут списать не все и не полностью.

Будет ли кредитная амнистия в России

В России в 2021 году кредитная амнистия будет введена лишь частично, в рамках процедуры банкротства. В данном случае речь о расширении уже существующих возможностей: кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация уже имеющихся кредитов. Все эти процедуры подразумевают лишь частичное списание долга, тогда как амнистия — полное. Надеяться на введение полной кредитной амнистии в России не стоит. 

Как люди избавляются от задолженностей

Для частичного избавления от задолженностей существует несколько способов:

• Списание долгов материнским капиталом
• Реструктуризация
• Кредитные каникулы
• Рефинансирование
• Банкротство 

Списание долгов материнским капиталом

С 2018 года разрешено закрывать долги по кредитам с помощью материнского капитала. При этом срок давности взятого займа не играет роли. Для перекрытия долга средствами из материнского капитала необходимо подать заявку в Пенсионный Фонд. В перечень документов для подачи заявки входит справка от банка-кредитора. Чтобы получить ее, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на подготовку документа;
• оплаченное извещение с отметкой об оплате;
• копия паспорта каждого участника кредитного договора — разворот с фотографией и регистрация.

Реструктуризация долга

Это процесс перераспределения условий кредита: уменьшение процентной ставки по выплатам с увеличением срока кредита. Такой способ подходит людям, которые знают, что финансовые трудности затянутся надолго, а платить по кредиту необходимо. Однако, стоит уточнить, что срок реструктуризации не должен превышать 3 лет. 

Для утверждения плана реструктуризации, должнику необходимо соответствовать следующим требованиям:

• наличие источника дохода на момент подачи заявки;
• отсутствие судимостей в экономической сфере;
• отсутствие административных наказаний и фиктивного или преднамеренного банкротства;
• должник не признавался банкротом в течение 5 лет до момента подачи заявки;
• план реструктуризации не утверждался в течение 8 лет.

Кредитные каникулы

Большинство банков и других кредиторов предоставляют своим клиентам возможность отсрочить выплаты по кредиту на период, когда человек не может платить. 

Во время льготного периода продолжают начисляться проценты, и увеличивается переплата по кредиту. Для каждого вида кредитных продуктов существуют свои условия начисления процентов и их выплат:

• Потребительские кредиты
  Проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования. 
• Ипотечные кредиты

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами. 

• Кредитные карты

После окончания льготного времени к ежемесячному платежу сразу добавляются прибавившиеся проценты, выплатить которые необходимо в течение 24 месяцев.

Исполнительные каникулы у приставов

По закону должник может подать заявку на получение исполнительных каникул по выплате задолженности. Для этого необходимо соблюдение следующих требований:

• Рассрочка для граждан до 1 млн. рублей, для юридических лиц — до 15 млн. рублей.  
• Каникулы для граждан предоставляются только по кредитным долгам перед банками и МФО.
• Каникулы для организаций и ИП даются по долгам с налогов, страховым взносам и кредитам.
• Юридические лица и ИП должны относиться к малому или среднему бизнесу и числиться в реестре МСП.
• Получить исполнительные каникулы могут только те сферы бизнеса, которые пострадали от коронавируса. 

Пропуск сроков давности

Некоторые должники пользуются довольно рискованным и не особенно эффективным методом — пропуском сроков давности по взысканию долгов. Напомним, что в России срок исковой давности составляет 3 года. За это время вы не должны выплачивать долги по кредиту и связываться с кредитором. 

Чаще всего банки быстро передают дело должника в руки коллекторов, которые в свою очередь немедленно обращаются в суд. На практике скрываться от кредитора такой длительный срок практически невозможно. 

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Амнистия означает полное списание кредитных долгов граждан. Значит данные средства кредиторам должно будет возместить государство. Говорить о введении полной кредитной амнистии еще рано и надеяться на списание всех долгов без последствий не стоит. 

Многие компании оказывают услуги по частичному списанию долгов простыми и эффективными способами. Одна из таких процедур — банкротство. Это законный способ избавиться от задолженности и списать обязательства перед ФНС, ГИБДД и ЖКХ.