Как списать долги по кредитам в 2021 году

Кто имеет право объявить себя банкротом

Человек, который по объективным причинам не может выполнить долговые обязательства, даже если реализует все имеющееся имущество (исключение для жилья), имеет право прибегнуть к банкротству.

После получения статуса “банкрот” изматывающие нервы звонки коллекторов и банков прекращаются. Гражданин наконец-то начинает жизнь с чистого листа.

Какие ссуды аннулируются

• Кредиты, займы по распискам, ссуды, микрозаймы;
• Перед коллекторскими агентствами;
• Налоги и пени;
• ИП (контрагенты, поставщики, аренда);
• ЖКХ, сотовая связь, интернет;
• Поручительство.

Если у вас 3-4 кредита, то аннулируются все. 

Не списываются: зарплатные обязательства перед сотрудниками, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьим лицам, субсидиарная ответственность.

Как списать кредитные долги через Арбитраж

• Непогашенная задолженность от 300 тыс. руб.;
• Давность последнего сделанного платежа по графику платежей — более 3 месяцев;
• Должен больше, чем стоит имущество.

При перечисленных условиях физлицо все долги может законно списать через суд за 6-12 месяцев в среднем.

Условия для списания долгов через МФЦ

• Непогашенная сумма до 500 000 рублей;
• Отсутствие имущества, кроме единственного жилья;
• Исполнительного производство завершено;
• Наличие судимостей не имеет значения.

Списание через Многофункциональный центр — более дешевая услуга в юридических компаниях. Однако предварительно стоит сделать финансовый расчет всех стратегий.

Несколько этапов, как физическому лицу можно списать долги через суд

1. Сбор документации

   Практически в каждом случае перечень индивидуален. Важно предоставить доказательства фактов, свидетельствующих о сокращении дохода, увольнении, серьезной болезни, потери трудоспособности и пр.

   На данном этапе суд тщательно анализирует активы и обязательства перед кредиторами.

2. Составление заявления

   Теоретически в РФ существует возможность прощения должников банком, но на практике структуры на подобные жесты щедрости не идут. Если вы сами не будете действовать, то автоматически ситуация не решится. Банковские сотрудники продадут дело коллекторам, а те уже начнут выбивать из вас деньги легальными и полулегальными методами.

   Бумагу лучше составлять с помощью юриста, важно в конце прописать просьбу признать себя банкротом, приложить комплект документации, указать СРО, из членов которого выберут арбитражного управляющего.

3. Подача заявления в Арбитраж

   После рассмотрения объявляется дата заседания.

4. Решение

• Реструктуризация

Как правило, суд предлагает производить выплаты на льготных условиях, без пени и штрафов. Процедура “финансового оздоровления” длится до 3 лет. Предлагаются налоговые каникулы, снижение ставок и пр. В регионах достаточно дохода в 50 тысяч для рассмотрения реструктуризации.

Однако, в большинстве случаев, реструктуризация проходит 6 месяцев, по завершению которой, управляющий говорит о том, что возможности реструктуризировать долги у должника не имеется. И далее суд перевод процедуру банкротства на следующую стадию.

• Реализация имущества

Конкурсный управляющий составляет список активов, делает опись и оценку. После организуются торги на конкурсной основе. Все, что у должника имеется, распродается, а вырученные средства направляются кредиторам. Распродаются акции, доли в ООО, автомобили, земельные участки, техника,  оборудование и пр.

После прохождения всех этапов остатки обязательств заемщика списываются.

Как и какие права отстаивать должнику при процедуре списания долгов через суд

1. Ежемесячно получать по 1 МРОТ из заработной платы — на себя и несовершеннолетних детей. Все остальное будет блокироваться и на счете и направляться управляющему.
2. Если вы живете в арендованной квартире, вы вправе просить о выделении ежемесячной платы на жилье.
3. Исключить личные вещи дешевле 10 000 руб. из реализации. К примеру, должник занимается педикюром. Если отнять кушетку, то работать будет невозможно.
4. Оспаривать взыскания кредиторов и подавать жалобы на управляющего, если гражданские права ущемляются.

Только профессиональный юрист знает, как обанкротиться с минимальными потерями.

Как законно списать долги через МФЦ

1. Поиск Центра по месту прописки

   Через сайт записываемся на прием.

2. Визит

   Пишем заявление, прикладываем к нему список кредиторов, для каждого указываем размер непокрытого займа, предоставляем документы. Обязательно забираем расписку о факте приема.

3. Проверка документов за 1 день

   Главное условие — текущие исполнительные производства по “распродаже” имущества завершены. Размеры ссуд и перечень кредиторов не проверяется. Сколько заявитель указывает, столько и будет переведено.

   Что контролирует МФЦ

   • Наличие регистрации на прикрепленном участке;
   • Не подавали ли вы аналогичных заявлений в других отделениях;
   • Прошло ли 30 дней, если вы уже обращались для списания в Центр, но вам отказали;
   • Не были ли вы признаны банкротом в течении последних 10 лет.

4. Публикация в ЕФСРБ

   В сроки до 3-х дней сведения о том, что вы банкротитесь, публикуются на специально предназначенном для этого сайте. Так банки узнают, что вы собираетесь аннулировать кредиты.

5. Проверка и банкротство за 6 месяцев

   Проверка ваших активов, доходов, задолженностей. В случае обнаружения спрятанных активов возражение направляется в суд. Там вам предлагают реструктуризацию.

6. Внесудебное банкротство

Если за полгода никаких сложностей не возникает — списание!

Как списать кредитные долги без последствий

Вокруг банкротства сосредоточено множество мифов:

• Выплачивать будут дети как наследники. когда вырастут;
• Вы не сможете летать за границу;
• Вас не возьмут на работу;
• Больше никогда не дадут кредит.

Важно: никаких страшных последний нет. Не доверяйте непроверенным источникам информации.

Всего 3 негативные последствия для банкротов

1. При оформлении кредита вновь банк нужно уведомлять о факте прохождения процедуры на протяжении 5 лет. Пройдет 6 лет — и можно не уведомлять.
2. В течении 3 лет нельзя официально занимать пост директора в организации.
3. Нельзя повторно банкротиться 5 лет.

Как видите, чрезмерно негативных последствий законодательством не предусмотрено.

МФЦ или арбитраж: как выгоднее списывать долги пенсионеру, ИП, работнику и др. физ.лицам

При обращении в Многофункциональный Центр процедура бесплатная. Через суд — заранее придется перечислить 25 тысяч за работу управляющего.

Риски и сложности внесудебного списания

1. До полного исчезновения задолженности нельзя стать поручителем или взять новый займ.
2. Кредиторы будут проверять наличие ценностей более тщательно, чем судебные управляющие. После они могут сделать так, чтобы дело перешло к судье.
3. Если финансовое положение даже незначительно улучшится, физлицо обязано об этом сообщить.
4. 10 лет нельзя оформлять банкротство через МФЦ.
5. Спишутся только перечисленные в заявлении при первичном обращении суммы. Не указанное аннулированию не подлежит.

Как избежать рисков при законном списании

За помощью нужно обращаться только к узкоспециализирующимся юристам, которые мониторят законодательство на изменения и имеют положительную практику. Как вы знаете, законы работают только для тех, кто в них разбирается.

Юрист поможет зафиксировать сумму, избавиться от звонков и визитов коллекторов, аннулировать кредиты и сохранить имущество. Задача юридической компании — провести вас через все этапы банкротства с минимальными рисками и финансовыми потерями.

Проконсультируем по любому интересующему вас вопросу бесплатно.