Как объявить себя банкротом: пошаговое описание процедуры и последствия

Виды банкротства через суд

• Добровольно

Любой человек может начать банкротиться в добровольном порядке при задолженности от 300 000 рублей. Причем это общая сумма по всем кредитам и займам, а не по какому-то отдельному.

• Принудительно 

Если в банкротстве заинтересованы кредиторы, то они по предоставленному требованию могут инициировать старт процедуры. Аннулирование долгов предусматривает реализацию имущества должника с последующим полным или частичным расчетом с кредиторами.

• Обязательно

Если вы взяли деньги у третьего лица, должны свыше полумиллиона рублей и последние 3 месяца платежи вы не делали, то подать на банкротство — ваша обязанность. Если вы намеренно избегаете подачи документов в суд, то вам грозит штраф, а если ущерб предоставившего деньги более 2 250 000 руб. — уголовная ответственность.

Какие долги можно списать

• Кредитные перед банками;
• Займы у организаций или физ.лиц;
• ЖКУ;
• Штрафы и налоги.

Однако суд может объявить вас банкротом, но долги списаны не будут.

Рассмотрим пример. Сидоров Валерий Юрьевич имеет официальную зарплату в 25 тыс. Для получения кредита в банке он раздобыл фальсифицированную справку о зарплате в 70 тыс.

После того как Сидоров В.Ю. докажет свою неплатежеспособность и пройдет все этапы банкротства, статус он получит, но от обязанности уплаты не освободится.

Какие долги банкротам не списывают

• Алименты

Жизненные условия несовершеннолетних детей не должны ухудшаться, если один из родителей испытывает материальные трудности.

• Моральный и материальный ущерб

Если должник причинил вред здоровью другому, то эта задолженность не может быть списана.

• Субсидиарная ответственность

Если доказано, что компания обанкротилась по вашей вине, то ее долги достаются вам частично или полностью.

• ЗП наемным сотрудникам

Трудовое законодательство защищает работника, в каком бы плачевном положении ни находился владелец бизнеса.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

С 1.09.2020 года должник может обратиться и в Арбитраж, и в МФЦ. Подробно рассмотрим и тот, и другой вариант.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

1. Проверьте соответствие с обязательными для старта процедуры параметрами

• Должен более трехсот тысяч;
• Стоимость всех активов в собственности меньше задолженности;
• Ежемесячного дохода не хватит на выплаты и содержание семьи;
• Просрочка по платежам более 90 дней.

1. Найдите финансового управляющего самостоятельно

Договориться о ведении своего дела нужно со специалистом заранее, так как управляющие не берутся за дела без предварительного выяснения деталей.

Многие интернет-ресурсы рекомендуют просто указать СРО, из которого управляющий будет выбран. Но специалисты могут и не брать ваше дело. В этом случае вы надолго застрянете на стадии назначения процедуры.

1. Соберите все необходимые документы

Требуется предоставить документацию, которая будет отражать ваше финансовое положение, уровень дохода, причины его снижения или утраты и пр.

• Документы по кредитам и займам;
• Подтверждение владения квартирами, домами, автомобилями;
• Данные о всех имеющихся счетах и вкладах;
• Сведения с места работы: справка о зарплате, об увольнении, о сокращении, справка о постановке на учет из центра занятости;
• Личное: СНИЛС, паспорт, свидетельство о браке, разводе;
• Медицинское: подтверждение перенесенных заболеваний, доказательства прохождения длительного лечения, особенно если утрата платежеспособности произошла из-за болезни.

Любой документ имеет значение. Если вы недавно перенесли тяжелую дорогостоящую операцию и потеряли трудоспособность, то это нужно подтвердить бумагами. Вам нужно доказать, что возможности платить нет. 

1. Составьте заявление о признании несостоятельности и оплатите взносы

Бланк можно скачать на сайте Арбитражного суда. Заявление подается по месту регистрации. Необходимо приложить квитанции об оплате 25 000 руб. в счет вознаграждения фин.управляющему и госпошлину 300 р.

25 тыс. могут быть оплачены не сразу, но до первого заседания. Планируете оплату перед 1-ым заседанием — прикладывайте ходатайство об отсрочке уплаты.

1. Первое заседание

Назначено оно будет только через 1,5-2 месяца после подачи заявления. Судья внимательно изучит ситуацию, документацию, назначит управляющего из указанного в заявлении СРО и вынесет решение о реструктуризации или продаже имущества.

Реструктуризация подразумевает снижение размера ежемесячной выплаты. Порой, для регионов достаточно дохода в 45000 — 50000, чтобы суд назначил реструктуризацию.

1. Аукцион имущества

Единственное жилье, если оно не в залоге, отнять не могут. Важные условия: 1) Оно не должно быть куплено после того, как человек попал в долговую яму; 2) Нет избытка площади. Если у заявителя коттедж, то он будет продан.

Допустим, у вас единственная квартира 120 кв.м, в ней проживает семья из 3-х человек. Соц. норма в регионе — 18 кв.м на человека. Следовательно, объект реализуется, а взамен приобретается площадью 54 м2.

Этап реализации длится 6 месяцев. Все распродается на аукционе, а деньги идут кредиторам в счет погашения долга. Распродаются участки, дачи, гаражи, машины, спецтехника и пр. Неприкосновенны личные вещи и оборудование для работы, если его цена не превышает 10 тыс. Родственники и супруги на аукционе являются приоритетными покупателями.

С момента начала реализации собственности должник передает банковские карты и счета фин.управляющему. Если на них приходит зарплата, то на руки поступает прожиточный минимум или назначенный минимум.

1. Списание

После реализации активов назначается заседание, на котором суд рассматривает отчеты и порядок распределения средств между кредиторами. Принимается решение о списании.

Как объявить себя банкротом во внесудебном порядке через МФЦ

1. Определяем соответствие требуемым параметрам

• Задолженность от 50 до 500 тысяч;
• Есть подтверждение от пристава об отсутствии имущества у заемщика.

1. Записываемся на прием в многофункциональный центр через портал Госуслуги

Выбираем отделение по месту прописки.

1. Составляем заявление

Бланк можно скачать с портала Госуслуги или с сайта МФЦ. Список кредиторов с указанием сумм задолженности по каждому составляется самостоятельно. По каждому кредиту необходимо приложить документацию.

Важно заполнить правильно, сотрудники не будут проверять цифры и список. Если заемщик что-то не указывает, то сумма списана не будет.

1. Приходим в Центр в назначенное время

Сотрудник обязан помочь с заполнением бланка, принять документы и выдать расписку о получении.

Затем проводится проверка, не подавалось ли заявление в другом отделении, нет ли те текущих судебных процессов, нет ли у должника объектов в собственности.

Через 6 месяцев произойдет списание долга, если не поступят возражения и жалобы.

1. Процедура

После успешного прохождения проверки информация передается в ЕФРСБ и публикуется в открытом источнике. Так кредиторы узнают о намерении неплательщика банкротиться.

6 месяцев будет проверяться, не имеет ли заявитель квартиры, долгостроя, участка или автомобиля. Проверка осуществляется посредством запроса информации в МВД и Росреестр.

При обнаружении имущества кредиторы могут подать в Арбитраж, тогда будет запущен механизм реализации собственности. При наличии сомнительных сделок с собственностью — аналогично.

1. Списание

Только при условии отсутствия имущества и претензий со стороны кредиторов.

Мифы о последствиях банкротства

• Дети будут платить по счетам, когда достигнут совершеннолетия;
• Больше не возьмут на работу;
• Пожизненный запрет на вылет заграницу;
• О кредитах, которые могут понадобиться, придется навсегда забыть.

Не стоит верить всему, проверяйте информацию. Обращайтесь за консультацией к профессиональным юристам. В части случаев удается избавиться от долгов и оставить имущество. 

После банкротства нельзя делать всего 4 вещи

1. Банкротиться повторно в последующие 5 лет.
2. Быть учредителем и руководителем ООО или иметь долю 5 лет.
3. Занимать должность руководителя банка 10 лет.
4. Не информировать банк о статусе “банкрот” при оформлении нового кредита.

Страшных последствий, как видите, нет. Когда ситуация безвыходная и вы погружаетесь в финансовую яму все больше и больше, альтернативного решения может и не найтись.

Почему выгодно начать банкротиться быстрее, а не затягивать с принятием решения

Часто должникам морально тяжело признать факт собственной неплатежеспособности. В итоге на просроченную задолженность начисляются пени, звонят коллекторы и банковские сотрудники с требованиями вернуть деньги. Обстановка погружает человека в состояние морального угнетения. 

Подав заявление, вы фиксируете сумму и останавливаете начисление пени, штрафов. Если этого не сделать, то сумма будет увеличиваться. Поскольку погашение будет производиться за счет реализации ваших активов, затягивать не стоит.

Плюсы банкротства

1. Вы больше не должны — обязательства аннулированы.
2. Коллекторы не звонят и не приходят. Вы не боитесь, что ваша дверь будет обмотана желтой лентой, и соседи все узнают.
3. Карты разблокируются, денежные поступления снова в полном объеме.

Пройдя этот путь, вы будете спокойны — трудоемкий процесс уже позади.

Что нужно сделать для банкротства

1. Собрать финансовую подушку безопасности

Из своей заработной платы вы будете получить лишь прожиточный минимум на каждого члена семьи. Средства с дебетовых карт необходимо начать постепенно выводить — небольшими чеками на карты друзей с подписями “за кафе”, “подарок”. Снимать единоразово 200 тысяч при белой ЗП в 20 не рекомендуется.

 

2. Оформить алименты

Если есть дети до 18 лет или пожилые родители, то до 50% дохода направьте на алиментные выплаты. Их блокировать не будут. Если родители не могут похвастаться хорошим здоровьем, то соберите подтверждение о необходимости в покупке дорогостоящих медикаментов, это поможет увеличить алименты.

 

3. Спрятать ценности в ячейке непопулярного банка соседнего города

Банки обязаны сообщать о вкладах и счетах, но о ячейках информируют только по индивидуальному запросу. Как правило, управляющие рассылают запросы в самые популярные банки. В те, что не входят в ТОП-100, запросы не направляются, следовательно, ценности не будет обнаружены.

 

4. Открыть счет у нотариуса 

Нотариусы не разглашают информацию о своих клиентах по закону. 

 

5. Взыскать дебиторку самостоятельно

Если вам должны, то судья однозначно вынесет решение, чтобы вы взыскали дебиторку и рассчитались. Сделайте это заранее. Причем брать деньги нужно только наличными.

 

6. Убедиться, что сомнительных сделок за 3 года не было

Если пару лет назад вы подарили своей дочери однокомнатную квартиру, то сделка будет признана недействительной. В итоге ребенок останется без жилья. В этом случае списание придется отложить на период, пока не пройдет 3 года с момента вручения дарственной.

 

7. Рассчитаться с налоговой

Выгоднее уплатить, чем нести затраты на гонорар финуправляющего, который будет бороться за аннулирование с налоговой.

 

8. Позаботиться о дополнительном доходе

Заведите симку не на свое имя и попросите родственника сделать банковскую карту на ваше имя, но привязанную к его счету. Если вы планируете подрабатывать, то в размещаемых в интернете объявлениях указывайте новый контакт, чтобы вас невозможно было отследить. А пластиковая карта понадобится при оплате проезда, продуктов в магазине и прочих жизненно важных мелочей.

Так ли просто объявить себя банкротом? 

• Обанкротиться не так уж и дешево, как об этом пишут

Один из важных моментов, на которые следует обратить внимание: у управляющих нет обязанности брать дела рандомно. В любом случае специалист забирает себе 7% с реализации ваших активов. И если при предварительном подсчете выяснится, что он не получит нужное ему вознаграждение, то браться за работу специалист не будет.

• При недобросовестности намерений вы рискуете понести уголовную ответственность

Суд помогает только тем, кто действительно в этом нуждается. Если вы не докажите свою порядочность и добросовестность, то ни о каком списании не может быть и речи. Кроме этого при обнаружении мошеннических действий вы рискуете попасть в колонию.

• Совместно нажитое с супругом имущество тоже включается в конкурсную массу 

Если авто куплено в браке и записано на жену, то ТС включается в список реализации. Имущество супруга в безопасности, только если вы развелись больше чем 3 года назад. 

В процедуре множество особенностей и нюансов, поэтому подготовку следует начинать заблаговременно и под руководством профессионального юриста. 

Проконсультируем вас бесплатно по вопросам банкротства физического лица

Каждое дело индивидуально. Только после рассмотрения всех аспектов и проведения расчетов можно разработать выгодную для заемщика стратегию решения его вопроса. Законы работают только для тех, кто в них разбирается. Учитывайте, что законодательство меняется более чем по 50 раз в год. То, что работало год назад, сегодня уже не даст результата. 

Для получения консультации обращайтесь по указанному на сайте телефону.