До 2015 года обанкротиться могли только организации. После федеральное законодательство изменилось. У граждан, утративших платежеспособность, появилась возможность аннулировать долги.
Закредитованность населения в РФ достаточно высокая. Люди берут ипотеки на 20-30 лет, потребительские кредиты, займы, постепенно ежемесячные платежи становятся неподъемными. А в случае болезни, утраты трудоспособности, потери работы — погружение в финансовую яму неизбежно.
Стоит перестать платить по счетам, как банки начинают продавать долги коллекторам. Агентства запускают собственные методы выбивания денег, которые не всегда легальны.
Должник оказывается в безвыходном положении: средств нет, а суммы выплат продолжают расти. Психологический дискомфорт и ощущение безысходности подогревается непрерывными звонками и визитами служб.
Банкротство — процедура законного списания всех задолженностей в случае утраты платежеспособности.
Списать алименты, невыплаченные зарплаты сотрудникам, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни человека нельзя.
Инициатором судебного обращения может стать не только сам должник, но и любой из кредиторов. Не следует дожидаться, пока это произойдет, необходимо запустить дело самостоятельно.
Все условия должны выполняться.
Ключевое отличие между процедурами — в МФЦ пройти ее можно бесплатно. При необходимости прохождения в судебном порядке придется внести предоплату за работу конкурсного управляющего.
Факт неплатежеспособности нужно грамотно подтвердить. Потребуются документы, которые:
К перечисленному перечню прикладывается квитанция о перечислении 25 000 р. в счет вознаграждения фин.управляющего, ИНН, паспорт, СНИЛС.
Необходимо кратко изложить причины возникновения неплатежеспособности, список кредиторов и неуплаченные суммы для каждого, просьбу признать банкротом. Обязательно указываем СРО, из членов которого будет выбираться управляющий.
Судья анализирует ситуацию, проверяет данные, после чего назначается заседание.
Вам могут предложить уменьшение ежемесячного размера выплат, снижение ставки, расчеты без процентов и пени. Порой в регионах достаточно 40 000 — 50 000 ₽ дохода для вынесения решения о финансовом оздоровлении на ближайшие 3 года. Однако, в большинстве случаев, реструктуризация проходит 6 месяцев, по завершению которой, управляющий говорит о том, что возможности реструктуризировать долги у должника не имеется. И далее суд перевод процедуру банкротства на следующую стадию.
Если реструктуризация невозможна, зарплатные карты, данные о счетах и активах передаются в управление. Имущество после описи реализуется на конкурсной основе. Вырученные деньги с продажи идут кредиторам, а остаток аннулируется. Распродажа может длиться до 9 месяцев.
Все забрать по закону не могут — единственная квартира, личные вещи, мебель и личные вещи останутся. Утверждение не касается залоговых объектов.
Обращаемся по месту прописки, предварительно нужно записаться на сайте.
С учетом меняющегося законодательства лучше скачивать бланк на заполнение с портала. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом.
Протокол контроля:
Не проверяется список кредиторов и суммы, которые вы должны. Спишут ровно, сколько вами указано. Забыли или неправильно посчитали — не спишут.
Таким образом банковские сотрудники получают оповещение о том, что вы идете на аннулирование займов.
В это время сотрудники проверяют всю предоставленную вами информацию. Если заемщик пытался скрыть какие-то активы, дело направляется в суд.
Если препятствий для присвоения статуса “банкрот” не найдено, то все задолженности списываются.
Запрет на выезд за границу, наследование кредитов несовершеннолетним детям, невозможность трудоустройства — мифы и сказки.
Перед принятием окончательного решения следует рассчитать собственную финансовую выгоду.
Женщина взяла квартиру в ипотеку. Бизнес прогорел. Возможности платить нет. Она решает реализовать квартиру, чтобы частично погасить ипотеку, а после постепенно гасить остаток. В этом случае выгоднее обанкротиться — с квартирой придется проститься, но и обязательств перед банком не останется.
Активов должно быть значительно меньше, чем требований кредиторов. Если у вас ни денег, ни имущества, то все пройдет хорошо. Но если есть супруг, у которого 5 машин, 3 загородных дома и бизнес, то придется распрощаться с частью совместно нажитого.
Верно оценить свое финансовое состояние поможет только юрист.
Если вы сделали своей маме дарственную на квартиру, которая не являлась на тот момент единственным жильем или продали машину за 15 рублей, то сделки, возможно, будут оспорены.
Если вдруг вы подарили или переписали что-то на своих детей 1,5 года назад, то нужно каким-то образом продержаться еще год и не обанкротиться. Иначе с квадратными метрами придется попрощаться. Однако, даже в самых строгих правилах есть исключения. Поэтому имеет смысл проконсультироваться с юристом по банкротству.
Нельзя списать займ, если вы взяли его и сразу прекратили платить. В глазах банковских сотрудников и суда это выглядит крайне подозрительно. Вам либо откажут, либо запустят дело о мошенничестве.
Документы об увольнении, потере источника дохода, сокращении, длительной болезни, потери кормильца, прохождении дорогостоящего лечения нужно собрать для предоставления.
Процедура будет длиться долго, а человеческие отношения имеют свойство портиться в самый неподходящий момент. Отвести к близким сумку с наличными и золотом — решение рискованное, есть и альтернативные варианты.
Нотариус не имеет права никому сообщать о наличии счета. Тем более открыть депозит можно на третье лицо. Бывалые должники для пущей надежности обращаются к нотариусам из соседних городов за подобной услугой.
Банки уведомляют налоговую только об открытых счетах, но не о ячейках. Однако по запросу банк предоставляет информацию о содержимом ячейки. Запрос нужно еще сделать.
Проверяющие из суда или МФЦ часто отправляют запросы в ТОП-20 по популярности банков, реже в ТОП-50. Если найти неизвестный и маленький, который даже в список из ста самых популярных не входит, то никому и в голову не придет отправить в него запрос.
Переводы адекватного размера с подписью “Подарок на свадьбу”, “С днем рождения”, “Поздравляю” не вызовут подозрений. Снимайте средства постепенно, чтобы движений было примерно на среднемесячные расходы.
Главное не пытаться снять все сразу, крупная операция всегда выглядит подозрительно.
Скрывать доходы полностью не следует. Договоритесь с руководителем, чтобы ваша заработная плата была чуть выше прожиточного минимума.
Доступа к перечисляемым с места работы деньгам не будет, но вы вправе получать прожиточный минимум на руки. При таком подходе потеряете вы немного.
Нюансов огромное множество, без должной практики все моменты учесть крайне сложно. Во избежание незапланированных проблем, воспользуйтесь услугой консультации. Вам объяснят, как снизить ущерб.
Если вы предоставляли договор, то вправе просить судью о выделении денег на оплату. С официальной зп, доступа к которой у вас не будет, вам будут переводить аренду. Важно, чтобы сумма была адекватной, средней по городу. На люксовый пентхаус с панорамными окнами никто выделять деньги не будет.
Использовать чужую карту незаконно, но продавцы в магазинах при расчетах даже не спросят ваша она или нет. Метод временный.
Следует жить скромно — не выкладывать в социальные сети фото красивой жизни, заграничных поездок, роскошных предметов.
Процедуру аннулирования задолженности оспорить нельзя ни при каких обстоятельствах. Однако завести дело о мошенничестве вполне реально. При списании нескольких миллионов несколько лет за вами могут приглядывать.
Обычно в юридические компании люди обращаются в полном отчаянии. Самостоятельно на эмоциях проанализировать ситуацию, сделать расчеты и оценить перспективы сложно. Задача юриста — подобрать стратегию действий, при которой финансовые потери должника будут минимальными. Самостоятельно эту задачу без опыта и образования выполнить невозможно.
В процедуре скрыто множество подводных камней, при этом законодательство часто меняется. Не экономьте на знаниях и опыте специалистов.
С момента старта реструктуризации у вас появляется ряд ограничений:
Список не ограничивается обозначенным перечнем.
Рост закредитованности и снижение платежеспособности населения создает огромное количество людей, нуждающихся в аннулировании займов. Мошенники не брезгуют пользоваться чужим отчаянием. Они обещают за символические деньги решить все вопросы. Однако после пары платежей и имитации бурной деятельности на протяжении нескольких месяцев исчезают с радаров.
В итоге — долг за этот период вырос, ситуация усугубилась, средства потрачены зря.
Внимательно изучите карточку предприятия, оцените сайт, просмотрите отзывы о фирме, пообщайтесь с сотрудниками. Если организация на рынке давно, и о ней хорошо отзываются, то подводных камней здесь нет, обращайтесь.
Сотрудники должны специализироваться на списаниях долгов, знать специфику внутренней работы судебной системы на практике, иметь положительную практику, болеть за вас.
Проконсультируем бесплатно по любым интересующим вас вопросам. Обращайтесь.
Юрист по банкротству физ лиц
Наталья Лопатина