Что написано в законе о банкротстве?
Закон №127-ФЗ дает возможность признать физическое лицо и ИП не способным выполнять платежи по кредиту и задолженности. Основной способ получить статус банкрота — обращение в суд. Это могут сделать:
- налоговая организация
- физическое лицо
- кредиторы
В структуру законопроекта входят следующие пункты:
- общие понятия закона, определение должников и кредиторов;
- ответственность лиц в процессе;
- меры предупреждения банкротства;
- процессы оспаривания сделок должника;
- правила рассмотрения дела в арбитражном суде.
В отдельную главу внесены особенности проведения мировой договоренности и случаи признания несостоятельности отдельных категорий субъектов.
Когда гражданин может быть признан банкротом
Признать банкротом могут то физическое лицо, которое не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам перед кредиторами. Решение по выдаче статуса банкрота составляет арбитражный суд.
Для получения статуса банкрота необходимо учесть несколько требований:
- задолженность не менее 500 тыс. рублей;
- задолженность не погашена в течение 3 месяцев с назначенной даты для совершения выплат.
Что ждет созаемщиков при банкротстве
Когда люди оформляют совместный договор кредитования, при банкротстве заемщика у солидарных заемщиков могут возникнуть определенные трудности:
- начисление пеней, штрафов и неустоек;
- кредитор может потребовать досрочный возврат средств с процентами;
- дело передадут коллекторам;
- арест имущества в пользу погашения задолженности заемщика;
- все требования переадресуются созаемщику или поручителю;
- у созаемщиков останется плохая кредитная история.
При признании заемщика банкротом, созаемщика ждут следующие последствия:
- автоматическое расторжение договора с созаемщиком;
- ипотечное жилье продадут в торгов;
- жильцов ипотечной квартиры выселят, независимо от возраста, статуса и т.д.;
- имущество созаемщика может попасть в конкурсную массу в деле о банкротстве.
Можно ли избежать банкротства физического лица
Избежать банкротства можно, главное выбрать правильную альтернативу решения данного вопроса:
- Реструктуризация
Перераспределения условий кредитования для создания более удобной альтернативы: уменьшение процентной ставки и увеличение сроков кредита.
- Кредитные каникулы
Это промежуток времени, в который заемщик может не выплачивать кредит, но по его окончании, сумма выплат возрастет.
Перекрытие одного кредита другим с более выгодными условиями.
- Погашение кредита материнским капиталом
Перевод средств материнского капитала в счет погашения кредита или задолженности по кредиту.
Процедура банкротства при ипотеке
Сохранить ипотечную квартиру при банкротстве возможно при соблюдении определенной процедуры:
- найти финансового управляющего саморегулируемой организации для ведения вашего дела;
- подготовить необходимые документы и подать заявку о банкротстве в банк;
- постарайтесь достичь мирового соглашения с кредиторами;
- на первом заседании будет назначен финансовый управляющий;
- представить 2-3 плана реструктуризации кредита и выплаты долгов;
- после одобрения плана, осуществлять выплаты по установленному расписанию.
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве
При признании должника банкротом, на ипотечную квартиру, в том числе накладывается взыскание. Если вы хотите сохранить жилье при процедуре банкротства, вам необходимо рассмотреть следующие варианты:
- раздел имущества супругов перед банкротством;
- перезаключение ипотечного договора на другое лицо.
Последствия процедуры банкротства
С момента признания должника банкротом, начинается процедура реализации его имущества, а также:
- сведения о банкротстве физического лица включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- арбитражный суд временно ограничивает право банкрота на выезд за пределы РФ;
- все права на имущество осуществляются финансовым управляющим от имени гражданина, но не им самим;
- человек, признанный банкротом не вправе сам открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях;
- банкрот не имеет права брать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет;
- в течение 3 лет, банкрот не может занимать должности в органах управления юридическим лицом.