Сайт может отображаться некорректно, поскольку вы просматриваете его с устаревшего браузера Internet Explorer (), который больше не поддерживается Microsoft.
Рекомендуем обновить браузер на любой из современных: Google Chrome, Яндекс.Браузер, Mozilla FireFox.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Читайте ознакомительную статью о банкротстве при ипотеке. Узнайте, что будет с ипотечной квартирой после списания долгов.
4 декабря 2021 г.
4,35
24952

Что написано в законе о банкротстве?

Закон №127-ФЗ дает возможность признать физическое лицо и ИП не способным выполнять платежи по кредиту и задолженности. Основной способ получить статус банкрота — обращение в суд. Это могут сделать:

  • налоговая организация
  • физическое лицо
  • кредиторы

В структуру законопроекта входят следующие пункты:

  • общие понятия закона, определение должников и кредиторов;
  • ответственность лиц в процессе;
  • меры предупреждения банкротства;
  • процессы оспаривания сделок должника;
  • правила рассмотрения дела в арбитражном суде.

В отдельную главу внесены особенности проведения мировой договоренности и случаи признания несостоятельности отдельных категорий субъектов. 

Когда гражданин может быть признан банкротом

Признать банкротом могут то физическое лицо, которое не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам перед кредиторами. Решение по выдаче статуса банкрота составляет арбитражный суд. 

Для получения статуса банкрота необходимо учесть несколько требований:

  • задолженность не менее 500 тыс. рублей; 
  • задолженность не погашена в течение 3 месяцев с назначенной даты для совершения выплат. 

Что ждет созаемщиков при банкротстве

Когда люди оформляют совместный договор кредитования, при банкротстве заемщика у солидарных заемщиков могут возникнуть определенные трудности:

  • начисление пеней, штрафов и неустоек;
  • кредитор может потребовать досрочный возврат средств с процентами;
  • дело передадут коллекторам;
  • арест имущества в пользу погашения задолженности заемщика;
  • все требования переадресуются созаемщику или поручителю;
  • у созаемщиков останется плохая кредитная история.

При признании заемщика банкротом, созаемщика ждут следующие последствия:

  • автоматическое расторжение договора с созаемщиком;
  • ипотечное жилье продадут в торгов;
  • жильцов ипотечной квартиры выселят, независимо от возраста, статуса и т.д.;
  • имущество созаемщика может попасть в конкурсную массу в деле о банкротстве. 

Можно ли избежать банкротства физического лица

Избежать банкротства можно, главное выбрать правильную альтернативу решения данного вопроса:

  • Реструктуризация
    Перераспределения условий кредитования для создания более удобной альтернативы: уменьшение процентной ставки и увеличение сроков кредита.
  • Кредитные каникулы

Это промежуток времени, в который заемщик может не выплачивать кредит, но по его окончании, сумма выплат возрастет. 

  • Рефинансирование

Перекрытие одного кредита другим с более выгодными условиями.

  • Погашение кредита материнским капиталом

Перевод средств материнского капитала в счет погашения кредита или задолженности по кредиту. 

Процедура банкротства при ипотеке

Сохранить ипотечную квартиру при банкротстве возможно при соблюдении определенной процедуры:

  • найти финансового управляющего саморегулируемой организации для ведения вашего дела;
  • подготовить необходимые документы и подать заявку о банкротстве в банк;
  • постарайтесь достичь мирового соглашения с кредиторами;
  • на первом заседании будет назначен финансовый управляющий;
  • представить 2-3 плана реструктуризации кредита и выплаты долгов;
  • после одобрения плана, осуществлять выплаты по установленному расписанию.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

При признании должника банкротом, на ипотечную квартиру, в том числе накладывается взыскание. Если вы хотите сохранить жилье при процедуре банкротства, вам необходимо рассмотреть следующие варианты:

  • раздел имущества супругов перед банкротством;
  • перезаключение ипотечного договора на другое лицо.

Последствия процедуры банкротства

С момента признания должника банкротом, начинается процедура реализации его имущества, а также:

  • сведения о банкротстве физического лица включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • арбитражный суд временно ограничивает право банкрота на выезд за пределы РФ;
  • все права на имущество осуществляются финансовым управляющим от имени гражданина, но не им самим;
  • человек, признанный банкротом не вправе сам открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях;
  • банкрот не имеет права брать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет;
  • в течение 3 лет, банкрот не может занимать должности в органах управления юридическим лицом.
4 декабря 2021 г.
4,35
24952
бесплатно

Получите бесплатную
консультацию юриста
по банкротству в Барнауле

  • Честно скажем, можно ли начать процедуру банкротства в вашем случае.
  • Пропишем в договоре все нюансы.
  • Возьмем на себя разговоры
    с коллекторами и сотрудниками банка.

Юрист по банкротству физ лиц

Наталья Лопатина

Свяжитесь с нами:
+7 (3852) 73-03-87
Оставьте заявку на списание долга
– наш юрист перезвонит вам в течение 30 минут