Банкротство физических лиц при ипотеке

Что написано в законе о банкротстве?

Закон №127-ФЗ дает возможность признать физическое лицо и ИП не способным выполнять платежи по кредиту и задолженности. Основной способ получить статус банкрота — обращение в суд. Это могут сделать:

• налоговая организация
• физическое лицо
• кредиторы

В структуру законопроекта входят следующие пункты:

• общие понятия закона, определение должников и кредиторов;
• ответственность лиц в процессе;
• меры предупреждения банкротства;
• процессы оспаривания сделок должника;
• правила рассмотрения дела в арбитражном суде.

В отдельную главу внесены особенности проведения мировой договоренности и случаи признания несостоятельности отдельных категорий субъектов. 

Когда гражданин может быть признан банкротом

Признать банкротом могут то физическое лицо, которое не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам перед кредиторами. Решение по выдаче статуса банкрота составляет арбитражный суд. 

Для получения статуса банкрота необходимо учесть несколько требований:

• задолженность не менее 500 тыс. рублей; 
• задолженность не погашена в течение 3 месяцев с назначенной даты для совершения выплат. 

Что ждет созаемщиков при банкротстве

Когда люди оформляют совместный договор кредитования, при банкротстве заемщика у солидарных заемщиков могут возникнуть определенные трудности:

• начисление пеней, штрафов и неустоек;
• кредитор может потребовать досрочный возврат средств с процентами;
• дело передадут коллекторам;
• арест имущества в пользу погашения задолженности заемщика;
• все требования переадресуются созаемщику или поручителю;
• у созаемщиков останется плохая кредитная история.

При признании заемщика банкротом, созаемщика ждут следующие последствия:

• автоматическое расторжение договора с созаемщиком;
• ипотечное жилье продадут в торгов;
• жильцов ипотечной квартиры выселят, независимо от возраста, статуса и т.д.;
• имущество созаемщика может попасть в конкурсную массу в деле о банкротстве. 

Можно ли избежать банкротства физического лица

Избежать банкротства можно, главное выбрать правильную альтернативу решения данного вопроса:

• Реструктуризация
  Перераспределения условий кредитования для создания более удобной альтернативы: уменьшение процентной ставки и увеличение сроков кредита.
• Кредитные каникулы

Это промежуток времени, в который заемщик может не выплачивать кредит, но по его окончании, сумма выплат возрастет. 

• Рефинансирование

Перекрытие одного кредита другим с более выгодными условиями.

• Погашение кредита материнским капиталом

Перевод средств материнского капитала в счет погашения кредита или задолженности по кредиту. 

Процедура банкротства при ипотеке

Сохранить ипотечную квартиру при банкротстве возможно при соблюдении определенной процедуры:

• найти финансового управляющего саморегулируемой организации для ведения вашего дела;
• подготовить необходимые документы и подать заявку о банкротстве в банк;
• постарайтесь достичь мирового соглашения с кредиторами;
• на первом заседании будет назначен финансовый управляющий;
• представить 2-3 плана реструктуризации кредита и выплаты долгов;
• после одобрения плана, осуществлять выплаты по установленному расписанию.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

При признании должника банкротом, на ипотечную квартиру, в том числе накладывается взыскание. Если вы хотите сохранить жилье при процедуре банкротства, вам необходимо рассмотреть следующие варианты:

• раздел имущества супругов перед банкротством;
• перезаключение ипотечного договора на другое лицо.

Последствия процедуры банкротства

С момента признания должника банкротом, начинается процедура реализации его имущества, а также:

• сведения о банкротстве физического лица включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
• арбитражный суд временно ограничивает право банкрота на выезд за пределы РФ;
• все права на имущество осуществляются финансовым управляющим от имени гражданина, но не им самим;
• человек, признанный банкротом не вправе сам открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях;
• банкрот не имеет права брать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет;
• в течение 3 лет, банкрот не может занимать должности в органах управления юридическим лицом.